Conseils pour vos finances personnelles

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- Vous vous demandez comment on fait ça, un budget?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça va me prendre pour faire 20 push-ups.

Un budget, là, ça aide à comprendre vos habitudes de dépense.

C’est bon pour éviter de trop s’endetter, pour économiser, pour se préparer aux urgences ou pour réaliser vos projets.

- Un!

- Trouvez un outil pour organiser votre budget.

Ça peut être sur une application sur votre téléphone ou sur un bon vieux fichier Excel.

- Deux! - Pour identifier vos sources de revenus, c’est facile!

Regardez vos relevés bancaires.

La majorité de vos entrées d’argent sont là.

Additionnez-les pour voir vous faites combien par mois.

- Trois!

- Dans un bon budget, les dépenses sont classées dans trois catégories.

Fixes : comme votre loyer ou votre téléphone.

Variables : comme l’épicerie, le magasinage, puis vos loisirs.

Et les moins fréquentes ou annuelles : comme vos assurances ou votre permis de conduire.

- Quatre!

- Les pros recommandent de mettre entre 10 et 20 % de vos revenus bruts en épargne.

Au début, dépenser moins, c’est du sport.

- Mets-en! Cinq!

- Quand on soustrait les dépenses aux revenus, on regarde s’il y a un déficit ou pas, là.

Mais s’il y en a un, il va probablement falloir couper des affaires.

Moi, mettons, j’ai des goûts un peu trop dispendieux.

[musique entraînante]

Spécial.

C’est plus facile de couper dans les dépenses variables en premier, comme les vêtements ou les sorties.

Mais si vous avez un surplus, remboursez vos dettes ou épargnez pour votre fonds d’urgence.

Maintenant que vous savez comment faire, gardez votre budget à jour d’un mois à l’autre.

Comme ça, vous allez rester en forme financièrement, puis améliorer votre situation.

- Rahhhhh!

- Je pense que je viens de gagner encore, moi.

- C’mon, là. Il m’en reste juste un.

- Arrête de te mentir, il t’en reste encore 14.

- Rahhhhh!

Vous vous demandez comment rembourser vos dettes?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour compléter une salutation au soleil et ses douze postures.

- C'est pas postures.

On dit asanas.

Douze asanas.

[ding!]

- Carte de crédit, marge de crédit, prêt étudiant, prêt automobile...

Si vous voulez rembourser ou réduire vos dettes, y a plein de conseils de pros pour y arriver.

Suffit juste d'y aller étape par étape pour diminuer vos dettes...

- ... Et votre stress.

- Tu me stresses déjà.

[grande expiration]

- Asana 1 : la montagne.

- Même si vous avez une montagne de dettes, respirez par le nez et faites une liste de toutes vos dettes, avec leur montant, leur paiement mensuel minimum et leur taux d'intérêt.

- Asana 2!

- OK, t'es pas obligée d'annoncer toutes les postu... toutes les asanas. L'étape 2, c'est de vous faire un plan, par exemple, sur un an. Ça va vous aider à évaluer combien vous devez rembourser par mois pour atteindre...

- Le nirvana.

- Vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés devraient être remboursées en premier, parce que c'est celles qui vous coûtent le plus cher.

Vous avez deux dettes avec le même taux d'intérêt?

Remboursez la plus petite en premier.

Elle va disparaître plus rapidement, pis ça, c'est...

- ... Relaxant!

- Pis surtout, faites toujours vos paiements minimums chaque mois pour chacune de vos dettes.

C'est votre cote de crédit qui va vous remercier.

- Asana 3!

- Faites un budget pour voir où vous pourriez couper dans vos dépenses.

Si votre budget est serré, changez vos habitudes.

Faites réparer les appareils qui ne fonctionnent plus, chassez les aubaines ou achetez usagé.

Vous pourriez aussi faire une consolidation de dettes.

Ça, c'est de demander un prêt à votre banque pour rassembler toutes vos dettes en un seul paiement par mois, souvent à taux d'intérêt moins élevé.

Parlez-en à un conseiller.

Même si vous remboursez vos dettes, essayez de mettre de l'argent de côté pour votre fonds d'urgence.

Pis ensuite, vous pourrez penser à épargner plus ou à investir.

Une fois vos dettes sous contrôle, l'important, c'est de pas en créer d'autres.

[ding!]

Et j'ai gagné!

- C'était pas une compétition.

- C'était littéralement une compétition.

Namasté.

- Vous vous demandez : comment on fait pour épargner?

[musique entraînante]

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour faire un chien en ballon.

D’abord, si vous avez des dettes, remboursez celles qui vous coûtent le plus cher en premier, c’est-à-dire celles avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Occupez-vous de ça avant que ça gonfle.

Pour épargner, ça prend un compte épargne.

C’est bien fait, pareil.

[ensemble]

- Ça le dit dans le nom.

- Il faut différencier l’épargne de l’investissement.

L’épargne, c’est l’argent que vous mettez de côté.

Puis, l’investissement, c’est l’épargne que vous voulez faire fructifier.

Épargner, c’est une habitude.

Commencez un petit peu à la fois.

Même si c’est juste 25 $ par mois, c’est bien correct.

L’important, c’est d’être constant.

Et puis quand vous allez regarder dans votre compte à la fin de l’année, vous allez vous dire :

Voyons donc! C’est qui, qui a mis 300 $ dans notre compte?!

[ensemble]

- C’est nous autres!

- L’épargne systématique.

La discipline, c’est pas votre fort?

Bien, l’épargne systématique va vraiment vous aider.

C’est une fonctionnalité offerte par votre banque qui met automatiquement de l’argent de côté dans votre compte épargne.

Ça se règle en ligne, et le montant que vous choisissez est envoyé directement à la fréquence que vous voulez.

Même plus besoin d’y penser.

Le fonds d’urgence, c’est comme votre coussin et ça devrait être votre premier objectif d’épargne.

Parce que mettons que votre frigo pète.

[ballon qui éclate]

- Ah!

- Je m’excuse.

- Bien, vous allez pouvoir vous en acheter un nouveau.

Puis, ça ne fera pas de trou dans votre budget.

Ok là, je voudrais pas péter la balloune de personne, mais l’idéal c’est d’avoir mis de côté de 3 à 6 mois de dépenses courantes.

Je le sais!

C’est un gros coussin.

Mais plus il est gros, plus vous allez être confortable face aux imprévus.

Je pense que je viens de gagner, moi.

- Pfffff....

- Qu’est ce qu’il faut pas faire pour passer à la TV, hein?

- On est juste sur le web.

[ballon qui éclate]

[musique entraînante]

- Vous vous demandez comment ça fonctionne l’impôt?

Je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour courir un kilomètre sur un tapis roulant.

- On est plus du genre à courir les soldes en ligne…

- L’impôt, c’est l’argent que vous versez au gouvernement pour aider à payer les services collectifs comme les écoles, les routes ou les hôpitaux…

À chaque paie, votre employeur retient une partie de votre salaire au lieu que vous payiez un gros montant à la fin de l’année.

Allez voir sur votre talon de paie.

Votre revenu annuel, ça comprend votre salaire, mais aussi d’autres rentrées d’argent comme une bourse d’études ou des intérêts sur des placements.

- Nou..velle…vie…jour…un.

- Votre revenu imposable, ça c’est la partie de votre revenu annuel sur laquelle vous allez payer de l’impôt.

Le taux d’imposition, c’est le pourcentage de votre revenu que vous devez payer en impôt.

Les taux peuvent changer et ils sont différents au fédéral et au provincial.

-  Est-ce qu’un kilomètre, ça a la même longueur partout au pays?

- Plus vous gagnez de l’argent, plus vous payez d’impôt.

Parce que l’imposition, ça fonctionne par palier.

- Comme un tapis roulant finalement.

- Imaginons que votre revenu est de 65 000 dollars, vous pourriez par exemple payer 15 % sur les premiers 50 000, puis 20 % sur les 15 000 dollars suivants.

Au final, vous payez pas 15 ou 20 % d’impôt.

Vous payez une combinaison de ces deux taux-là.

C’est ce qu’on appelle votre taux effectif.

- On peux-tu redescendre le tapis à 0 % s’il vous plaît?

- Y’a des trucs qui existent pour payer moins d’impôt, comme de mettre de l’argent dans un REER ou déduire les intérêts de votre prêt étudiant.

Informez-vous auprès de votre conseiller financier.

- À l’aide!

Hey, je pense que j’ai couru 2 kilomètres!?

- C’est zéro point deux kilomètres.