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Marge de crédit hypothécaire

Prenez goût à la simplicité du Tout‑En‑Un

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La marge Tout‑En‑Un en bref

Vous avez un coup de cœur pour une nouvelle maison, mais vous souhaitez aussi concrétiser vos projets : voiture, voyage, payer les études du petit dernier?

Le Tout-En-UnMC et qui vous donne accès à l’argent remboursé2 sans demande supplémentaire de crédit.

Voir les taux

Idéale si vous désirez

  • acheter une propriété avec une mise de fonds de 20 % ou plus du prix d’achat
  • rembourser le solde à votre rythme
  • créer une hypothèque sur mesure (une portion de marge et une portion de prêt hypothécaire)
Icône pouce en l'air

Pratico-pratique

Curieux de connaître le montant que vous pourriez emprunter et payer chaque mois pour une hypothèque?
Faites les simulations pour le découvrir.

Obtenez une remise en argent de 750 $ ou 1500 $3 et un taux avantageux lorsque vous souscrivez à une marge de crédit hypothécaire Tout‑En‑Un1.

Voir conditions

Une marge pour tous vos besoins hypothécaires

 

2 versions de marge Tout-En-Un

 

Marge seulement

Hypothèque sur mesure (fixe ET variable)

Prêt hypothécaire

C’est quoi?

Vous avez accès au capital pour réaliser vos nouveaux projets au fur et à mesure que vous le remboursez.

Portion marge : finance un maximum de 65 % de la valeur de la propriété. Vous avez accès aux sommes remboursées.

Portion prêt : avec une mise de fonds de 20 % et une marge qui couvre 65 % du prix d’achat, le prêt finance le 15 % qui reste. Vous n’avez pas accès aux fonds remboursés sur cette portion.

Le prêt classique : un emprunt que vous devez rembourser selon un terme préétabli. Vous n’avez pas accès aux fonds que vous remboursez.

Mise de fonds à l’achat

Supérieure à 35 % de la valeur de la propriété.

Supérieure à 20 %.

Supérieure à 5 %.

Choisissez-le pour

Du financement ou du refinancement équivalent à 65 % de la valeur de la propriété.

Avoir une source de financement flexible, en plus de la sécurité d’un prêt conventionnel.

La sécurité d’un calendrier de paiements préétabli.

Taux

Voir tous les taux

${p5.taux|percent:"true"} variable
(correspond au taux de base4 + ${p5.ecart|percent:"true"})

Frais de 6 $ par mois par compte

Portion marge :
${p5.taux|percent:"true"} variable
(correspond au taux de base4 + ${p5.ecart|percent:"true"})

Frais de 6 $ par mois par compte

Portion prêt : choix de taux fixe ou variable, ou une combinaison des deux.

Choix de taux fixe ou variable, ou une combinaison des deux.

Versements

Vous décidez du montant et de la fréquence. Seuls les intérêts (et la prime d’assurance, s’il y a lieu) sont exigibles.

Portion marge : vous décidez du montant et de la fréquence. Seuls les intérêts (et la prime d’assurance, s’il y a lieu) sont exigibles.

Portion prêt : les remboursements doivent être effectués tel qu’entendu à la signature de la convention de prêt.

Les remboursements doivent être effectués tel qu’entendu à la signature de la convention de prêt.

Accès aux fonds

Le capital remboursé est automatiquement disponible en ligne, au guichet, par carte de débit, etc.

Portion marge seulement : le capital remboursé est automatiquement disponible en ligne, au guichet, par carte de débit, etc.

Vous devez faire une demande de refinancement.

Remboursement additionnel

Sans pénalité

Portion marge : sans pénalité

Portion prêt : possibilité de remboursement accéléré sous certaines conditions

Possibilité de remboursement accéléré sous certaines conditions

Comment fonctionne la marge?



Achat ou refinancement : Jusqu’à 65% de la valeur de la propriété

Possibilité de financer maximum 80% de la valeur de la propriété si un prêt hypothécaire y est attaché.

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Renouvellement de votre hypothèque

Renouvelez votre prêt actuel en optant pour la marge Tout‑En‑Un, qui vous donne les économies et la flexibilité dont vous avez besoin pour réaliser vos idées.

En savoir plus sur le renouvellement

Refinancement de votre hypothèque

Réempruntez le capital remboursé ou non utilisé de votre prêt hypothécaire (jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison) pour financer vos projets.

En savoir plus sur le refinancement

Des avantages pas que pour la maison

Financez vos projets sans les formalités

Plus besoin de repasser chez le notaire! Profitez d’un financement qui devient automatiquement disponible via le capital que vous avez remboursé sur votre marge de crédit.

 

Économisez sur les frais et les taux

Profitez de frais fixes à 6,00 $ par mois par compte en intégrant vos comptes bancaires sous la marge Tout‑En‑Un. Regroupez vos emprunts sous un seul taux d’intérêt pour économiser davantage.

 

Gérez simplement vos emprunts et vos comptes

Obtenez une vision globale de vos emprunts et de vos comptes bancaires grâce au relevé de compte mensuel consolidé.

 

Obtenez un avantage sur les autres acheteurs, sans frais et sans obligation de votre part.

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Astuce!

Protégez votre prêt et évitez que vos proches héritent de votre hypothèque. L’assurance prêt hypothécaire couvre vos versements en cas d’invalidité, de maladies graves et de décès5.

Les petits détails pour tout savoir

Conditions et admissibilité à l’offre de remise

Informations sur le taux

  • Taux de base = 3,45 %
  • Tout-En-Un = Taux de base + 0,75 %= 4,20 %
  • Frais de 6 $ par mois par compte, permettant un nombre de transaction illimité

Montant de la portion marge de crédit du Tout-En-Un

Montant de la remise

Entre 50 000 $ et 149 999 $

750 $

150 000 $ et plus

1 500 $

Admissibilité

Pour bénéficier de cette offre spéciale, il vous suffit de souscrire à une marge Tout-En-Un de la Banque Nationale d’ici le 31 avril 2018.

  • À l’octroi de la marge Tout‑En‑Un, la portion marge de crédit autorisée doit être d’au moins 50 000 $.
  • Au refinancement, la portion marge de crédit autorisée additionnelle doit être d’au moins 50 000 $.

Conditions

  • Le financement doit porter sur un immeuble résidentiel de 1 à 4 logements.
  • L’offre s’adresse au propriétaire occupant seulement

Préparer ma demande de financement

Voici les étapes importantes de la demande de prêt hypothécaire.

  1. Faites le point sur vos finances en vue de la rencontre avec votre conseiller hypothécaire.
  2. Demandez une préautorisation en ligne.
  3. Rassemblez les documents nécessaires à la demande de financement.
  4. Trouvez votre maison et faites votre offre d’achat au vendeur.
  5. Recontactez votre conseiller hypothécaire pour finaliser votre demande hypothécaire.
  6. Une fois le financement approuvé, passez chez le notaire pour signer les documents officiels.
  7. Félicitations, vous devriez maintenant être propriétaire!

Consultez la page Comment préparer ma demande de prêt pour tous les détails. Et n’oubliez pas que votre conseiller hypothécaire peut vous offrir de l’accompagnement!

Frais bancaires

Comptes bancaires
Frais fixes de transaction

6,00 $ par mois par compte

Transactions illimitées

Incluses dans les frais fixes de votre compte

  • Achat avec carte de débit (paiement direct InteracMD)
  • Émission de chèques
  • Retrait, virement, paiement de factures et retrait pour le paiement de factures au guichet automatique
  • Virement, paiement de factures sur votre banque en ligne6
  • Virement entre vos comptes
  • Virement à une autre personne détenant un compte à la Banque Nationale
  • Liste des transactions au guichet automatique
Intérêts sur soldes positifs (solde de 5 000 $ et plus)

${p5.interetCredT2|percent:"true"} 7

Deux façons de gérer votre marge

Approche globale

Vous avez le choix d'intégrer vos transactions courantes et votre financement dans votre marge Tout-En-Un sous un seul compte. Vous pouvez également intégrer des comptes bancaires de la Banque Nationale existants.

Choisissez-la pour :
Obtenir une vision d'ensemble en centralisant toutes vos finances en un seul endroit.

Approche par projet

Vos transactions peuvent être séparées selon le nombre de comptes que vous détenez à l’intérieur de votre marge Tout-En-Un (ex: financement hypothécaire, compte de transaction, rénovations).

Choisissez-la pour :
Utiliser plusieurs comptes pour séparer vos besoins et faire un meilleur suivi de votre situation financière.

Exemple d’économies dues au taux d’intérêt

Les tableaux suivants démontrent les économies d’intérêts pouvant être réalisées lorsque tous les besoins de financement sont consolidés dans une marge Tout-En-Un.

Avec la marge Tout-En-Un
Tous les prêts sont regroupés avec un seul taux d’intérêt.

 

 

Montant de tous les prêts

Taux d’intérêt et TAC8

Après 5 ans

Total

230 000 $

*4,00 %9

Intérêts payés :
41 055,87 $

   

Frais de 6 $ par mois par compte

Frais de 360 $ par compte

Dans cet exemple, avec un seul compte les économies en intérêts (moins les frais) seraient de    

9 557,71 $


Sans la marge Tout-En-Un

Tous les prêts sont séparés avec des taux d’intérêt différents.
 

Type de prêt

Montant du prêt

Taux d’intérêt et TAC8

Intérêts payés sur 5 ans

Prêt hypothécaire10

200 000 $

4,60 %

41 225,67 $

Prêt personnel11

10 000 $

10,00 %

2 748,23 $

Prêt rénovation12

15 000 $

7,00 %

2 821,08 $

Carte de crédit13

3 000 $

14,00 %

1 796,66 $

Carte de crédit d’un grand magasin14

2 000 $

26,00 %

2 381,94 $

Total

230 000 $

---

50 973,58 $


Les données présentées dans ce tableau constituent des hypothèses uniquement et sont une illustration des avantages que peut présenter ce produit dans des conditions identiques. Ces données ne créent aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale et l’octroi de la marge de crédit demeure en tout temps assujetti à l’approbation de crédit de la Banque Nationale.

Note légales

MC Tout-En-Un est une marque de commerce de la Banque Nationale.

MD Interac est une marque déposée d'Interac inc. La Banque Nationale est un usager autorisé.

1. Sous réserve d'approbation de crédit de la Banque Nationale.

2. Sous réserve de ne pas dépasser le montant maximum disponible sous forme de marge de crédit, c’est-à-dire un montant correspondant à 65 % de la valeur de la propriété.

3. Offre valide jusqu’au 31 avril 2018. Limite d’une remise en argent par marge Tout-En-Un. La remise en argent apparaîtra sous forme de crédit au compte de la marge Tout-En-Un du client, détenu à la Banque Nationale ou sera octroyée au moyen d’une traite bancaire. Si le prêt est remboursé en totalité, refinancé ou renégocié avant sa date d’échéance, une portion de la remise en argent devra être remboursée au prorata de la durée effective du prêt. Les employés de la Banque Nationale et des entités de son groupe ne sont pas admissibles à cette offre. La Banque Nationale se réserve le droit de mettre fin à cette offre en tout temps sans préavis. Cette offre ne peut être jumelée à aucune autre offre, promotion ou avantage. Tous les détails et conditions sont disponibles en succursale.

4. Taux d’intérêt de la marge Tout-En-Un (pour la portion marge)
En date ${p5.dateJour|date:"full"} : ${p5.tauxBase|percent:"true"}${p5.ecart|percent:"true"} ${p5.taux|percent:"true"}
Ce taux est variable et correspond au taux de base + ${p5.ecart|percent:"true"}, soit l’un des taux les plus bas du marché. « Taux de base » signifie le taux d’intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d’intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada. Consultez la page du taux de base pour connaître le taux en date du jour.

5. Certaines conditions s'appliquent.

6. Certaines versions de fureteurs sont requises afin d’accéder à votre banque en ligne de la Banque Nationale. À cet effet, consultez la section Fureteurs pour l’accès à votre banque en ligne, ainsi que la section l’ABC de la sécurité.

7. Aucune compensation n’est effectuée entre les comptes créditeurs et les comptes débiteurs. Les intérêts créditeurs sont calculés en fonction du taux d’intérêt propre à chacune des tranches de montants disponibles sous forme de solde créditeur, en considérant la portion du solde comprise dans chacune des tranches. Par exemple, pour un solde créditeur total de 10 000 $, les premiers 5 000 $ ne porteront pas intérêt. Les 5 000 $ suivants porteront intérêt à ${p5.interetCredT2|percent:"true"}. Le calcul est fait à la fin de chaque journée et les intérêts créditeurs sont payés mensuellement à la date d’anniversaire du compte. Le taux et la structure de taux sont sujets à changement.

8. Le TAC signifie le taux annuel du coût d’emprunt et représente le montant des intérêts et des frais exigés par la Banque, exprimés sur une base annuelle. Il correspond au taux d’intérêt annuel si le coût d’emprunt est constitué uniquement d’intérêts.

9. L’exemple est basé sur un taux hypothétique de 4,00 %. Le taux peut fluctuer.

10. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 200 000 $ ayant un terme de 5 ans, un amortissement résiduel de 18 ans, un taux fixe hypothétique de 5,69 % et aucuns frais d’administration mensuels.

11. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 10 000 $ ayant un amortissement résiduel de 5 ans et un taux fixe hypothétique de 10 %.

12. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 15 000 $ ayant un amortissement résiduel de 5 ans et un taux fixe hypothétique de 7 %.

13. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 3 000 $ à un taux fixe hypothétique de 14 %. Le versement périodique a été déterminé afin de rembourser la dette en 120 mois.

14. L’exemple est basé sur un besoin de financement de 2 000 $ à un taux fixe hypothétique de 26 %. Le versement périodique a été déterminé afin de rembourser la dette en 120 mois.

15. Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale du Canada. Certaines conditions s'appliquent.

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