Qu’est-ce que la norme ISO 20022?
La norme ISO 20022 est un format standard flexible pour l’échange de messages financiers à l’échelle mondiale. Cette nouvelle norme propose :
- des données de transaction plus riches et structurées;
- l’interopérabilité entre les institutions financières, les infrastructures des marchés financiers (IMF) et les clients des banques;
- un langage commun pour l’industrie lors de l’échange d’informations.[MR1]
La norme ISO 20022 a déjà été adoptée dans diverses infrastructures de marché, le SEPA (Single Euro Payments Area) en Europe étant l’application la plus visible à ce jour.
Aujourd’hui, une initiative mondiale est menée par le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) et des bureaux d’échanges internationaux pour favoriser l’adoption de la norme ISO 20022 et remplacer le format traditionnel utilisé pour échanger des messages de paiement et de gestion de trésorerie. L’objectif est d’améliorer le traitement des paiements et d’augmenter, par le fait même, l’efficacité du secteur des paiements en général.
Voilà où nous en sommes. « Ce virage technologique est complexe,
explique Karen Brown, directrice solutions de paiement chez CGI. C’est
une très grande transformation sur plusieurs années, qui commencera en
mars 2023 ».
Quels sont les avantages auxquels
il faut s’attendre de cette norme?
D’abord, l’accès à des données cohérentes, riches et structurées qui
peuvent être utilisées par toutes les parties prenantes concernées par
le transfert de paiements. « Nous sommes dans un monde propulsé par la
donnée. Il était normal que les paiements embrassent ce changement »,
nous dit Patrice Roy, Vice-président, Solutions de paiement et
services internationaux pour la Banque Nationale.
Ensuite, la création d’un langage financier véritablement universel
avec des données de meilleure qualité qui ont une plus grande
granularité va permettre l’amélioration significative des processus de
paiement et permettre d’accroitre la transparence, la vitesse et la
sécurité des transactions. « En effet, des données plus riches vont
par exemple faciliter la détection des fraudes et aider les banques à
mieux cibler la criminalité financière », partage Karen Brown.
« Enfin, ISO 20022 va permettre une meilleure adaptation aux
éventuels changements futurs. Tous ceux qui auront migré vers une
infrastructure de paiements ISO 20022 d’origine seront donc plus
réactifs aux changements du marché et plus rapides à s’aligner sur les
technologies émergentes comme l’open banking »,
poursuit-elle.
Quelle est la promesse d’ISO 20022
pour les clients?
ISO 20022 a le potentiel d’améliorer de manière significative l’expérience vécue par les clients, dans l’écosystème de paiements en offrant des solutions plus efficaces et plus adaptées. Voici quelques exemples :
- L’intégration de données plus riches aux systèmes de comptabilité financière et de comptes débiteurs facilitera le rapprochement des paiements et accélérera l’application des paiements.
- Le STP – ou Straight Through Processing, qui équivaut à un traitement réduisant le délai d’attente – pourrait également être amélioré, ce qui signifie une diminution de l’intervention manuelle, ce qui, à son tour, diminue les délais de paiement.
En harmonisant l’ensemble du réseau de paiement mondial, la fenêtre
de traitement pour les paiements RTGS (système de règlement brut en
temps réel) et transfrontaliers typiques devrait être réduite, puisque
le déplacement des paiements au sein du réseau – et possiblement au
sein d’autres canaux – est plus fluide. Les coûts opérationnels de
traitement devraient également être réduits, ce qui permet de créer
encore plus de possibilités d’innover dans le secteur des
paiements.
« Mais au-delà de tous ces avantages, la grande opportunité de cette migration pour les banques, c’est de créer de la valeur en permettant aux clients d’avoir une meilleure compréhension des transactions grâce à ces nouvelles données. Et c’est le plus grand moteur chez Banque Nationale », poursuit Patrice Roy.
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Pourquoi est-ce si important pour la Banque Nationale?
« Toutes les banques ont commencé à adopter la norme ISO 20022 pour les paiements. Mais celles qui ont osé faire le saut jusqu’à présent et déjà commencé à implanter des solutions de paiements ISO 20022 d’origine sont décidément plus novatrices », précise Julie Guetta, responsable de la stratégie de paiements chez RedCompass Labs.
« Il était important pour nous, à la Banque Nationale, de le faire maintenant. Pour être franc, c’est un changement qui apporte son lot de défis et de complexité. Mais nous savons qu’au final, c’est le client qui va en bénéficier, et c’est pourquoi nous relevons le défi », nous confie Patrice Roy.
À quoi peut-on s’attendre lors de la migration officielle en mars prochain?
« Le réseau SWIFT et d’autres infrastructures de marché, comme le système Lynx au Canada, ont imposé une limite pour toutes les banques en fixant des dates butoirs pour les messages au format MX (ISO 20022) et MT. Dans le cas de SWIFT, le nouveau format MX sera lancé en mars 2023 et coexistera avec le format MT actuel jusqu’en 2025. Par la suite, le format MT ne sera plus pris en charge, et toute personne qui utilise le réseau SWIFT pour effectuer des transactions devra se conformer à la norme ISO 20022. Ces dates butoirs constituent la première exigence de modernisation des paiements imposée à ce jour – une exigence qui stimulera véritablement la transformation », précise Karen dans un article fort intéressant de CGI qui déboulonne les mythes sur le sujet.
Donc, comment se préparer?
Une migration de si grande envergure exige une préparation minutieuse. Les conseils de nos experts : trouver les bons partenaires avec des valeurs similaires aux nôtres, s’y prendre en amont et s’armer de patience, car c’est un long processus.
« La migration vers la norme ISO 20022 est une étape cruciale de la modernisation des paiements. Même si une telle migration semble complexe, elle peut se dérouler sans problème. Avant de vous lancer, assurez-vous que vos systèmes, qu’ils soient nouveaux ou modernisés, sont conçus pour la norme ISO. Cette mesure est essentielle pour faire fonctionner ensemble les systèmes et les marchés », nous explique Karen de CGI.
La norme ISO 20022, dont le lancement officiel à l’échelle mondiale aura lieu en mars 2023, est une étape cruciale de la modernisation des paiements. Banque Nationale et ses partenaires, RedCompass Labs et CGI, sont prêts à prendre part à cette transformation et surtout, à continuer d’innover pour pouvoir créer de la valeur pour ses clients
