Aide financière : ai-je droit aux prêts étudiants?

08 août 2023 par Banque Nationale
Photo d’un étudiant assis pour un article sur les aides financières aux études

Frais de scolarité, loyer, épicerie, transport, cellulaire, Internet et électricité; il est parfois difficile d’arriver à jongler entre toutes ces dépenses tout en réussissant ses cours. Heureusement, il existe de nombreuses ressources d’aide financière aux études, dont les prêts étudiants, pour vous aider à tirer votre épingle du jeu.

Voiture avec montagne ensoleillé représentant une année sabbatique

Au travail, aux études, ou encore en année sabbatique, MAINTENANT aucuns frais mensuels pour tous les 18-24 ans

Aide financière aux études (AFE)

Au Canada, les gouvernements offrent une aide financière aux études (AFE) avec des taux d’intérêt généralement plus bas que ceux proposés par les autres types de financement. Ce sont même les gouvernements qui s’occupent de rembourser les intérêts pendant vos études. 

La cerise sur le gâteau : Il est possible d’attendre jusqu’à six mois après la fin de vos études avant de commencer à rembourser cette aide, capital et intérêts inclus. Et les intérêts payés sont déductibles d’impôt durant toute la durée de remboursement du prêt. 

Il est parfois même possible de bénéficier de certains assouplissements, comme une remise de dette de 15 % ou un remboursement différé. 

Icône de calendrier

Astuce de pro
Puisque plusieurs conditions d’admissibilité s’appliquent, présentez votre demande d’aide financière au moins six mois avant le début de vos études.

Au Québec

L’aide financière aux études (lien externe) relève principalement de deux programmes :

  • Le premier, le programme de Prêts et bourses pour études à temps plein, vous permet de poursuivre des études postsecondaires ou d’accéder à la formation professionnelle (aussi appelée communément le DEP pour « diplôme d’études professionnelles »). Mais comme son nom l’indique, vous devez étudier à temps plein pour être admissible. 
  • Vous étudiez à temps partiel? Dans ce cas, le deuxième programme, soit celui de Prêts pour les études à temps partiel pourrait répondre à vos besoins. Ce type de prêt est attribué par trimestre d’études et peut couvrir, au besoin, les frais de garde de vos enfants en plus de vos frais de scolarité. 
Icône d’une ampoule électrique allumée

Dans le reste du Canada

L’aide financière la plus populaire est sans doute le Programme canadien d’aide financière aux étudiants (lien externe). Celui-ci offre des bourses et des prêts d’études à temps plein et à temps partiel aux étudiantes et étudiants canadiens qui poursuivent des études postsecondaires. 

Pour y avoir accès, vous devez présenter votre demande dans votre province ou votre territoire. Consultez cette page du gouvernement canadien pour en apprendre plus sur les bonnes façons de la faire. 

Pour en apprendre plus sur les différentes options d’aide financière qui s’offrent à vous, consultez le site du gouvernement canadien :   
Aide financière aux études

Icône d’une tirelire en forme de cochon

Bon à savoir
Vous pourriez obtenir un crédit d’impôt non remboursable, pour les intérêts que vous payez sur votre prêt étudiant auprès du gouvernement fédéral et provincial. Comment? En joignant à votre déclaration de revenus la preuve de paiement de ces intérêts qui vous sera transmise par votre institution financière chaque année.

Parlant d’impôts, saviez-vous qu’il est essentiel de produire votre déclaration de revenus chaque année? Les personnes qui étudient et qui n’ont que peu ou pas de revenus doivent elles aussi produire leur déclaration de revenus aux autorités fiscales des deux paliers de gouvernement. C’est d’ailleurs de cette façon que vous pourrez obtenir le crédit pour la TPS du fédéral et le crédit d’impôt pour solidarité du Québec. 

Bourses d’études 

En plus de l’aide financière gouvernementale aux études, il existe de nombreuses bourses qui, contrairement aux prêts, n’ont pas à être remboursées. 

Certaines sont spécifiques à un champ d’études particulier, comme les Bourses d’excellence aux futurs enseignants (lien externe), ou encore les Bourses pour les internats en psychologie (lien externe). D’autres, comme les bourses d’excellence, sont directement attribuées par l’établissement d’enseignement. 

Renseignez-vous auprès de l’établissement collégial ou universitaire auquel vous souhaitez étudier pour savoir celles qui pourraient s’appliquer à vous. Voici quelques pistes pour vous outiller.

Au niveau collégial

D’autres bourses s’adressent à la communauté étudiante cégépienne de toute la province. En voici deux à connaître :

  • Avec la Bourse Loran (lien externe), parrainée par 25 universités canadiennes, vous pouvez recevoir jusqu’à 100 000 $ sur quatre ans.
  • Votre cégep est loin de votre ville actuelle? Les bourses Parcours pour la mobilité étudiante (lien externe) peuvent vous refiler un petit coup de pouce allant jusqu’à 7 500 $, pour la durée normale de votre programme d’études (soit de deux à trois ans).

Au niveau universitaire

En plus des bourses d’excellence, vous avez peut-être droit à d’autres types de bourses, dont les deux suivantes :

  • Vous faites de la recherche? Pensez à faire une demande pour une bourse du Fonds de recherche du Québec (lien externe). 
  • Vous étudiez au deuxième ou troisième cycle? Les Bourses Mackenzie King, d’une valeur de 8 500 $ s’adressent à vous. 

Au niveau collégial et universitaire

D’autres bourses s’adressent à des groupes spécifiques : 

Aux étudiantes et étudiants internationaux qui sont au Canada

Vous avez choisi le Canada pour vos études? Vous êtes sans doute admissible à certaines des bourses et des programmes énumérés précédemment. 

Vous avez également accès aux ressources d’aide financière pour étudiants étrangers (lien externe) spécifiquement. Parmi celles-ci figure le programme de Bourses d’excellence du gouvernement du Québec, offert à la communauté étudiante internationale. Plusieurs autres ressources d’aide financière sont possibles. 

Pour vous aider dans vos recherches, le site Bourses d’études internationales pour les non-Canadiens recense un grand nombre de possibilités de bourses d’études. Utilisez l’outil de recherche de bourses pour voir celles qui sont offertes par le gouvernement canadien, les gouvernements étrangers, les organisations non gouvernementales et les organisations internationales.

Vous étudiez au troisième cycle? Voici quelques bourses pour vous : 

Finalement, vous pourriez recevoir de l’aide financière pour la rédaction de votre thèse ou vos études postdoctorales au Canada du Conseil international d’études canadiennes (lien externe). 

Icône avion

Bon à savoir
Vous avez la bougeotte et vous aimeriez étudier ou effectuer un stage en dehors du Québec ou du Canada? Il existe des programmes faits pour vous! Découvrez l’aide financière pour des études hors du Québec (lien externe) , notamment le Programme de mobilité internationale et de courts séjours à l’étranger (lien externe) .

Ces bourses de mobilité varient entre 750 à 1 000 $ par mois. Elles peuvent autant s’appliquer à vos stages pratiques qu’à vos stages de recherche, des programmes d’échange étudiant, des séminaires, des colloques et des événements à caractère pédagogique reconnus par votre établissement universitaire.

Marge de crédit pour étudiantes et étudiants

Si vous n’êtes pas admissible à l’aide gouvernementale aux études et aux bourses ou si les montants que vous recevez sont tout simplement insuffisants, pensez à vous tourner vers les institutions financières. Elles offrent des marges de crédit pour étudiantes et étudiants à des taux d’intérêt plus avantageux que ceux des autres types de marge. 

En fonction de votre programme d’études, il se pourrait même que vous n’ayez qu’à rembourser les intérêts mensuels pendant vos études. Vous pourrez alors rembourser le montant du prêt après vos études à temps plein. 

Icône d’un mortier

Bon à savoir
Si vous retournez aux études après un passage sur le marché du travail, vous aurez peut-être cotisé à vos REER. Dans ce cas, sachez que vous pourriez retirer de l’argent de celui-ci pour financer votre retour aux études.

Et parce que les défis financiers à relever pendant les études sont nombreux, le meilleur truc pour y faire face est de vous faire un budget mensuel qui vous permettra de bien évaluer vos différentes dépenses, notamment celles liées au logement et à l’épicerie. 

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