Prêt et marge REER

Empruntez et économisez davantage

Le financement REER en bref

Vous avez besoin de plus de fonds pour cotiser à votre REER¹? En optant pour un prêt à terme ou une marge de crédit, vous pouvez maximiser votre retour d’impôt et utiliser celui-ci pour rembourser votre emprunt, tout en épargnant pour vos projets de vie.

Idéale si vous désirez

obtenir un financement rapide pour cotiser à votre REER
diminuer votre revenu imposable
investir en vue de la retraite, l'achat d’une maison ou un retour aux études
récupérer vos droits de cotisations REER inutilisés des dernières années
utiliser votre retour d'impôt pour rembourser votre prêt

Pratico-pratique

Curieux de savoir combien vous pourriez emprunter selon votre budget? Faites le calcul en quelques minutes seulement.

Prêt ou marge : faites votre choix

Prêt REER

Obtenez une approbation rapide, dans la plupart des cas, pour un prêt d’un montant minimum de 1 000 $, à taux fixe ou variable. Vous avez la possibilité de reporter votre premier versement de trois ou six mois¹. Vos versements sont effectués par prélèvements automatiques.

Choisissez-le pour

profiter d’un taux avantageux, généralement inférieur à un prêt personnel
bénéficier de termes flexibles, allant de 3 mois à 10 ans

Marge REER

Bénéficiez d’une marge de crédit d’un montant minimum de 5 000 $ à un taux avantageux et évitez de soumettre une demande de financement REER chaque année.

Choisissez-la pour

rembourser votre emprunt à votre rythme
ne payer que l’intérêt sur l’emprunt dans l'attente de votre retour d'impôt

Prêt à obtenir du financement pour maximiser vos cotisations à votre REER?

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Astuce!

Ne léguez pas vos dettes à vos proches en cas de décès, d’invalidité ou de maladies graves : protégez le remboursement de votre marge avec une assurance prêt.

Les petits détails pour tout savoir

Combien emprunter : exemple de calcul

Exemple :

Si votre taux d’imposition est de 40 % et que vous cotisez 3 000 $ à votre REER, vous obtenez un retour d’impôt de 1 200 $ (3 000 x 40 % = 1 200).

Si votre taux d’imposition est de 40 % et que vous empruntez 2 000 $ pour les ajouter à votre cotisation initiale de 3 000 $, vous obtenez un retour d’impôt de 2 000 $ (5 000 x 40 % = 2 000).

Résultat : votre retour d’impôt rembourse entièrement votre prêt, et vous avez cotisé 5 000 $ plutôt que 3 000 $ pour votre retraite.

Emprunt pour achat de maison (RAP) ou retour aux études (REEP)

Grâce au prêt ou à la marge REER*, vous pourriez profiter du régime d’accession à la propriété (RAP) pour acheter votre première maison ou du régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) pour un retour aux études.

Voici le fonctionnement :

Obtenez un prêt ou une marge REER.
Déposez ce montant dans votre REER, en respectant les limites permises, pour au moins 90 jours. Des frais d’intérêt peuvent s’appliquer pendant ce temps.
Retirez le montant dont vous avez besoin de votre REER. Vous devez obligatoirement rembourser le montant emprunté en totalité lors du retrait.
Utilisez le remboursement d’impôt associé à la cotisation au REER pour augmenter votre mise de fonds ou pour financer vos études.
Vous avez aussi retiré de votre REER une somme provenant de vos économies personnelles? Dans le cas du RAP, vous avez 15 ans maximum pour la rembourser. Dans le cas du REEP, vous disposez de 10 ans maximum.

* Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. Veuillez consulter votre comptable, fiscaliste ou autre planificateur fiscal afin de valider l’applicabilité et le caractère avantageux de cette stratégie.

Taux du prêt et de la marge REER

Taux de base (T) = ${p1.tauxBase|percent:"true"}, en date du 25 octobre 2018 ³

Prêt REER
Termes (mois)	Taux fixe		Taux variable
Termes (mois)	Moins de 10 000 $	10 000 $ et plus	Taux variable
3-12	5,250	5,000	T + 0,750 = 4,700
13-24	6,250	5,500	T + 1,250 = 5,200
25-36	6,250	5,500	T + 1,750 = 5,700
37-48	6,500	6,250	T + 2,250 = 6,200
49-60	6,750	6,500
61-84	----	6,750
85-120	----	7,250

Marge REER
Les frais de gestion sont de 1 $ par mois.
Taux			T + 1,500 = 5,450

Ces taux peuvent être sujets à changement.

Notes légales

1. Sous réserve de l'approbation de crédit de la Banque Nationale.

2. Le taux de base signifie le taux d'intérêt annuel variable que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d'intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada.

3. L'état de compte est mensuel. La marge de crédit commence à porter intérêt dès le moment ou elle est utilisée. Exemple de frais de crédit calculés sur une période de 30 jours au taux applicable en date du ${p1.dateJour|date:"full"}.

Solde moyen
Taux d’intérêt annuel (sans frais annuels)	500 $	3 000 $
Taux de base + 1,50 % (5,20 %)	2,14 $	12,82 $

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&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;<\\/p>\\n<ul>\\n<li>Cliquez sur&nbsp;Bilan<\\/b>, dans le menu de gauche.<\\/li>\\n<li>Sélectionnez le compte pour lequel vous souhaitez obtenir un spécimen de chèque.<\\/li>\\n<li>Cliquez sur l\\u2019onglet&nbsp;Options.<\\/b><\\/li>\\n<li>Cliquez sur le lien&nbsp;Télécharger un spécimen de chèque<\\/b>&nbsp;(sous l\\u2019image du&nbsp;chèque). \\n&nbsp;<\\/li>\\n<\\/ul>\\nDans l\\u2019<a href=\\\"/content/bnc/fr/accueil/particuliers/comptes/application-mobile.html\\\">appli<\\/a>\\u202f:<\\/p>\\n<ul>\\n<li>Sélectionnez le compte approprié.<\\/li>\\n<li>Cliquez&nbsp;sur la bande bleue&nbsp;en&nbsp;haut.<\\/li>\\n<li>Cliquez sur&nbsp;Obtenir un spécimen de chèque.<\\/b><\\/li>\\n<\\/ul>\\nVous pouvez aussi vous présenter à <a href=\\\"https://localisateur.bnc.ca/\\\" target=\\\"_blank\\\">votre succursale<\\/a> pour obtenir un spécimen de chèque.&nbsp;<\\/p>\\n\",\"question\":\"Comment obtenir un spécimen de chèque dans ma banque en ligne?\",\"complex\":\"false\",\"id\":\"/content/bnc/fr/accueil/particuliers/comptes/faq-banque-en-ligne/obternir-specimen-cheque\",\"cleanAnswer\":\"Vous pouvez obtenir gratuitement un spécimen de chèque de deux façons\\u202f:\\n\\nDans votre banque en ligne :&nbsp; 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Toute demande reçue après 16h (HE) sera traitée la journée ouvrable suivante.&nbsp;<\\/p>\\nNotez que des frais sont facturés pour ce type de service.&nbsp;<\\/p>\\n\",\"question\":\"Est-ce que je peux bloquer un paiement?\",\"complex\":\"false\",\"id\":\"/content/bnc/fr/accueil/particuliers/comptes/faq/bloquer-paiement\",\"cleanAnswer\":\"Vous pouvez seulement bloquer le paiement d'un chèque (perdu ou volé) ou un paiement préautorisé qui n'a pas été encaissé.\\nAppelez-nous au 1 888 835-6281 pour effectuer un arrêt de paiement. 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Vous devez contacter directement votre destinataire.<\\/p>\\n&nbsp;<\\/p>\\nMD<\\/sup> Virement <\\/i>Interac et <\\/i>Interac sont des marques de commerce déposées d\\u2019<\\/i>Interac inc. utilisées sous licence.<\\/i><\\/p>\\n\",\"question\":\"Est-ce possible d\\u2019annuler un virement? \",\"complex\":\"false\",\"id\":\"/content/bnc/fr/accueil/particuliers/comptes/faq/est-il-possible-annuler-virement\",\"cleanAnswer\":\"Virement Interac MD&nbsp;:\\nIl est possible d\\u2019annuler un Virement Interac MD tant que celui-ci n\\u2019a pas été accepté par le destinataire. Si le destinataire est inscrit au dépôt direct, les fonds seront déposés automatiquement et vous ne pourrez pas annuler la transaction. Si vous annulez le virement, les fonds seront remis dans votre compte. 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