Foire aux questions

Un compte chèques est consacré à vos opérations courantes, comme le paiement de vos factures, les transferts entre comptes ou l’envoi d’argent. Il vous permet d’avoir une carte de débit, un carnet de chèques ainsi que l’accès à l’appli Banque Nationale, à votre banque en ligne et au service à la clientèle par téléphone.

Un compte épargne sert à mettre de l’argent de côté en vue d’un projet, comme des vacances ou l’achat d’une voiture, ou à vous faire un coussin de sécurité en cas d’imprévu, comme la perte d’un emploi. Un compte épargne vous offre divers services bancaires, dont l’accès à l’appli Banque Nationale, à votre banque en ligne ou au service à la clientèle par téléphone, et propose aussi un taux d’intérêt sur l’argent que vous y placez.

Découvrez tous nos comptes chèques et épargne.

Pour trouver le compte qui correspond le mieux à vos besoins, utilisez notre sélecteur de comptes.

Oui. Découvrez si vous êtes admissible à nos offres qui peuvent vous faire économiser lorsque vous ouvrez un compte.

Oui. Un compte conjoint sert à déposer l’argent consacré aux dépenses communes, comme l’épicerie ou les paiements hypothécaires, ce qui simplifie la gestion des finances d’un foyer. Il permet aussi de mettre de l’argent de côté pour un projet commun, comme un voyage. Tous les codétenteurs du compte peuvent y effectuer des transactions.

Pour ouvrir votre compte conjoint, prenez un rendez-vous en succursale.

Envie d’en savoir plus? Consultez notre page à propos des comptes conjoints.

Banque Nationale est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui signifie que les dépôts de 1 $ CAD à 100 000 $ CAD que vous effectuez dans votre compte chèques et dans votre compte épargne, ainsi que vos dépôts à terme, sont assurés¹.

Déterminez quel montant de vos comptes est couvert grâce au calculateur de la SADC.

Votre carte de débit vous est remise lorsque vous ouvrez votre compte chèques. Vous pouvez choisir votre numéro d’identification personnel (NIP) sur-le-champ, directement au guichet. S’il n’y a pas de guichet automatique à votre succursale, une carte et un NIP vous sont envoyés par la poste.

Paiement débit avec NIP

La limite des achats par carte de débit est de 2 000 $ par jour. Les paiements sans contact sont inclus dans cette limite globale quotidienne.

Paiement sans contact Flash Interac^MD

La limite maximale du montant de vos achats est de 100 $.

Retrait avec votre carte

La limite maximale est celle qui vous a été attribuée par la Banque. Pour en savoir plus, appelez au 1 888 835-6281 ou communiquez avec votre succursale.

Oui. Vous pouvez personnaliser votre limite de retrait au guichet et chez les marchands, selon les montants établis par la Banque. Vous pouvez également fixer des limites différentes pour le Canada et à l’international. Ces ajustements peuvent être faits directement dans votre banque en ligne. Suivez les indications de la Foire aux questions Ma banque en ligne.

Les changements que vous apportez n’affectent pas les montants disponibles dans votre compte bancaire pour vos autres transactions, comme vos transferts de fonds ou vos chèques.

Dans le cas d’un compte conjoint, le changement de limite n’affecte que le titulaire du compte qui a fait le changement, et non les deux détenteurs du compte.

Au moment de l’émission de votre carte, une cote de retrait sur dépôt vous est attribuée en fonction de votre dossier. Cette cote détermine le montant que vous pouvez retirer à la suite d’un dépôt. Pour connaître votre cote de retrait sur dépôt, appelez au 1 888 835‑6281 ou communiquez avec votre succursale de la Banque Nationale.

Une vérification de votre dossier de crédit est requise pour augmenter vote cote de retrait. Vous pouvez demander une augmentation de votre cote de retrait en communiquant avec votre succursale, en nous appelant au 1 888 835-6281 ou en remplissant le formulaire de la page Aide et contact de votre nouvelle banque en ligne. 

Pour plus de détails, suivez les indications expliquées dans la Foire aux questions Ma banque en ligne.

La limite de 2 000 $ est la même pour la plupart de nos clients et ne peut être dépassée. Pour faire de plus gros achats, vous pourriez considérer une marge de crédit ou une carte de crédit Mastercard (selon la limite de crédit qui vous est octroyée). Si vous avez un compte conjoint, vous pourriez également utiliser la carte de débit de ce compte.

Présentez-vous dans une de nos succursales avec votre carte et deux pièces d’identité (dont une avec photo).

Oui. Vous pouvez changer votre NIP à un guichet de la Banque Nationale affichant l’option Choix du NIP au menu principal.

Votre NIP reste valide pour votre nouvelle carte et cela ne changera rien à votre connexion aux différentes plateformes puisque maintenant l’identification se fait avec votre courriel.

Ainsi vous pourrez accéder aux mêmes comptes qu’auparavant, et vos limites de retrait et d’achat par paiement direct resteront les mêmes.

Munie d’une nouvelle fonctionnalité Flash Interac^MD, votre carte de débit vous permet d’effectuer des paiements sans contact chez plusieurs marchands.

Lorsque vous retrouvez le symbole Flash Interac^MD sur un terminal de paiement, approchez simplement votre carte du lecteur, sans besoin d’entrer votre NIP.

Consultez tous les détails du paiement sans contact.

Le paiement sans contact est disponible sur chaque nouvelle carte obtenue depuis le 5 mars 2018. Si vous êtes client de la Banque Nationale et avez déjà votre carte débit, sachez que vous recevrez une nouvelle carte par la poste d’ici à avril 2019.

À la réception, votre carte sera déjà active et fonctionnelle et les spécificités de votre ancienne carte de débit auront été reconduites sur votre nouvelle carte Flash. À sa première utilisation chez un marchand, vous devrez toutefois insérer votre carte et saisir votre NIP.

Les comptes chèques Le Connecté^MC et Le Total^MC offrent des transactions électroniques illimitées en ligne, sur mobile, par téléphone automatisé, en magasin et au guichet automatique.

De plus, tous nos comptes chèques et nos comptes épargne incluent l’accès à votre banque en ligne et à l’appli Banque Nationale.

Votre nouvelle banque en ligne est accessible avec tous types d’appareils. Pour y adhérer, suivez les étapes suivantes :

1. Accédez à la page de connexion de votre nouvelle banque en ligne.
2. Cliquez ensuite sur Adhérer pour créer votre profil.
3. Sélectionnez un des produits de la Banque Nationale que vous possédez - carte de débit, carte de crédit, prêt, prêt hypothécaire ou compte d’investissement – et suivez les indications.

Des problèmes? Vous pouvez également créer votre profil en vous connectant à l'ancienne version de votre banque en ligne.

Téléchargement

Recherchez l’appli Banque Nationale dans l’App Store ou le Google Play et appuyez sur Obtenir (Apple) ou Installer (Android) pour lancer l’installation.

Inscription

Pour vous inscrire, ouvrez l’application, appuyez sur Particulier et ensuite sur Je n'ai pas créé mon profil. Cliquez ensuite sur Adhérez pour créer votre profil.

Sélectionnez un des produits de la Banque Nationale que vous possédez - carte de débit, carte de crédit, prêt, prêt hypothécaire ou compte d’investissement – et suivez les indications.

Des problèmes? Vous pouvez également créer votre profil en vous connectant à l’ancienne version de votre banque en ligne.

Déjà abonné à notre nouvelle banque en ligne?

Si vous êtes déjà abonné à la nouvelle banque en ligne, connectez-vous avec votre courriel d’identification et votre mot de passe.

Si vous utilisez toujours l’ancien mode de connexion, appuyez sur Connexion et entrez votre numéro de carte de débit ou de crédit et votre mot de passe. Notez que notre nouvelle connexion avec adresse courriel est offerte progressivement.

Vous pouvez faire vos transactions avec un PC ou un ordinateur Mac^MD, avec les téléphones Android^MD ou iPhone^MD, et avec les tablettes iPad^MD ou Android^MD.

Notez que votre appareil doit fonctionner avec un système d’exploitation supérieur à iOS 8 ou Android 4.4.

Vous ignorez si votre navigateur est compatible avec votre banque en ligne? Passez à la section Fureteurs.

Vous pouvez effectuer vos transactions les plus courantes, par exemple :

• payer des factures
  
• transférer des fonds entre comptes
  
• envoyer de l’argent à un autre client de la Banque Nationale
  
• Virement Interac^MD
  
• consulter le solde et l’historique de transactions
  
• commander des chèques
  
• consulter un compte Mastercard Banque Nationale
  
• commander des devises étrangères

Consultez la page Services bancaires pour connaître le détail des transactions que vous pouvez faire en ligne et avec l’application mobile.

Votre compte en ligne présente le solde réel de tous les produits que vous détenez à la Banque Nationale (comptes bancaires, cartes Mastercard, prêts, marges de crédit et placements). L’actualisation de vos transactions peut toutefois prendre jusqu’à 15 minutes pour des produits plus complexes comme vos comptes d’autres institutions.

Prenez note que lorsque vous payez une facture à l’aide de votre banque en ligne, le montant est automatiquement retranché du solde du compte correspondant, à moins que l’opération soit postdatée.

Le solde des transactions effectuées avec les cartes Mastercard est également mis à jour automatiquement, mais non le descriptif des transactions. 

Vous pouvez effectuer vos transactions bancaires sur votre banque en ligne ou sur l’appli Banque Nationale à toute heure du jour et de la nuit.

Les paiements de factures, les virements entre vos comptes ou les envois à une autre personne effectués avant 21 h (HE), du lundi au vendredi, sont comptabilisés à votre compte bancaire en date du jour. 

Toute transaction effectuée après 21 h, les samedis, dimanches et jours fériés est comptabilisée à votre compte en date du prochain jour ouvrable.

Les transactions postdatées sont traitées tôt le matin, à la date spécifiée.

La Banque Nationale ne facture aucuns frais pour le service de paiement mobile. Mais votre fournisseur de services mobiles pourrait vous facturer des frais, tels que ceux liés au téléchargement de données supplémentaires si vous dépassez les limites de votre forfait.

L’application Wallet d’Apple Pay est installée par défaut sur tous les appareils Apple compatibles. 

Pour Android, vous devez télécharger l’application Google Pay à la boutique Google Play.

Notez que pour utiliser le paiement mobile par carte de crédit vous devez installer la plus récente version de l’appli Banque Nationale. Pour le paiement mobile par carte de débit, vous devez avoir un courriel associé à votre compte bancaire de la Banque.

Apple Pay

1. Ouvrez l’application Wallet.
2. Ouvrez votre session à l’iCloud d’Apple.
3. Appuyez sur la touche + au haut de l’écran, à droite.
4. Suivez les instructions.

Vous voulez ajouter votre carte de crédit ou votre carte de débit comme carte par défaut? Dans l’application Wallet, touchez et faites glisser votre carte au haut de l’écran ou sélectionnez Carte par défaut, puis choisir la carte désirée.
 

Pour ajouter votre carte à Apple Pay pour l’Apple Watch :

1. Ouvrez l’application Watch App sur votre iPhone et accédez à l’onglet Ma montre.
2. Sélectionnez Wallet et Apple Pay.
3. Touchez Ajouter une carte bancaire. Si vous êtes invité à ajouter la carte avec iTunes, saisissez le code de sécurité.
4. Touchez Suivant, puis Accepter les termes et conditions.
5. Il est possible que la Banque vous demande des renseignements supplémentaires pour vérifier votre carte. Une fois que vous avez ces renseignements, retournez dans Wallet et Apple Pay, puis sélectionnez votre carte.
6. Une fois que la Banque a vérifié votre carte, touchez Suivant pour commencer à utiliser Apple Pay.
    

Google Pay

1. Ouvrez l’application Google Pay.
2. Appuyez sur la touche + au bas de l’écran, à droite.
3. Suivez les instructions.

La première carte que vous ajouterez à Google Pay sera votre carte par défaut. Vous voulez la modifier?

1. Ouvrez l’application Google Pay.
2. Sélectionnez sur la carte à modifier, puis appuyez sur la touche Définir comme carte par défaut.
3. Ou touchez et faites glisser la carte à modifier jusqu’à l’espace prévu pour la carte par défaut, situé dans le haut de l’écran d’accueil de l’application.

Note : Assurez-vous que votre carte soit activée avant de l'ajouter dans votre Wallet. Si vous avez reçu une nouvelle carte Flash, il vous faudra effectuer une première utilisation chez un marchand en saisissant votre NIP afin qu’elle soit considérée comme activée.

Si un problème survient, nous vous recommandons d'insérer manuellement tous les chiffres de votre carte.

Rien de plus simple! Pour les transactions de 100 $ et moins, vous n’avez qu’à vous identifier avec votre empreinte sur votre téléphone (ou déverrouiller votre téléphone pour Google Pay) et l’approcher du terminal. Ce montant peut être inférieur ou supérieur dans certains commerces, en ligne ou dans les applications.

Si vous avez une Apple Watch, il ne suffit que de double-cliquer sur l’appareil et l’approcher du terminal pour effectuer le paiement.

En cas de perte ou de vol de votre carte de débit ou de votre téléphone, appelez-nous au 1 888 835‑6281.

Dans le cas de la perte ou du vol de votre carte de crédit, composez le 1 888-622-2783.

N’oubliez pas que vous êtes protégé par la Garantie tranquillité d’esprit² de Banque Nationale en ligne et par la politique de Responsabilité zéro³ de Mastercard.

Le commerçant fera le remboursement directement en utilisant votre téléphone. C’est pourquoi, en plus du reçu, il est important d’apporter le téléphone avec lequel vous avez fait l’achat.

Pour les paiements en ligne avec vos applications, contactez directement le support du commerçant.

Une fois votre carte activée, celle-ci sera mise à jour automatiquement dans votre application.

Si votre nouvelle carte est d’un type différent ou possède un nouveau numéro, vous devrez l’ajouter dans votre Wallet Apple ou dans Google Pay.

Vous devez simplement effacer les cartes de débit et/ou de crédit de l’application Wallet ou Google Pay de votre ancien appareil, et ajouter votre carte débit et/ou de crédit à votre nouveau téléphone. 

Si vous avez déjà changé votre téléphone, un conseiller pourra les effacer pour vous. Pour votre carte de débit, appelez au 1 888 835‑6281. Pour votre carte de crédit, composez le 1 888 622-2783.

Vous n’avez qu’à effacer les cartes que vous aviez ajoutées à l’application. Ne vous en faites pas, il n’y a aucun impact sur vos cartes de crédit plastiques.

Apple Pay

À partir de l’application, vous n’avez qu’à sélectionner la carte que vous désirez effacer et cliquer sur Supprimer la carte.

Google Pay

À partir de l’application Google Pay, vous n’avez qu’à cliquer sur la carte que vous désirez effacer de l’application jusqu’à ce que l’option Supprimer la carte s’affiche en rouge.

Google Pay est le nouveau nom de Android Pay. Ce changement ne modifie en rien les bénéfices et l’utilisation de l’application. 

Dans le cas des achats par carte de crédit, vous pouvez utiliser Google Pay ou Apple Pay à l’extérieur du Canada. Dans le cas des achats par carte de débit, les transactions ne sont autorisées qu'au Canada.

Un code d’activation unique vous sera demandé afin de confirmer votre identité. Ce code, d’une durée de vie de 5 minutes, est envoyé à l’adresse courriel enregistrée à votre dossier ou celle du titulaire principal de la carte. S’il expire, il vous est toujours possible d’en demander un nouveau.

Oui, les cartes de débit actuelles (bleues) sont graduellement remplacées par des cartes munies de la fonctionnalité Flash Interac^MD (rouges). C’est également pourquoi les cartes sont maintenant rouges dans le Wallet.

Il y a toutes sortes de moyens pratiques de payer vos factures:

1. sur votre banque en ligne
   
2. avec l’appli Banque Nationale
3. par téléphone au 1 888 835‑6281
4. en succursale
   

Le traitement des paiements de factures peut prendre de 1 à 2 jours ouvrables. Tenez compte de ce délai de traitement lors de vos paiements pour éviter des frais de retard auprès de vos fournisseurs.

Vous pouvez effectuer un envoi entre clients de la Banque Nationale ou un Virement Interac^MD à une personne détenant un compte auprès d’une institution financière participante au Canada. Cette opération peut être faite sur votre banque en ligne ou grâce à l’appli Banque Nationale. Notez que des frais peuvent s’appliquer.

Pour plus de détails, consultez la Foire aux questions Ma banque en ligne.

Oui. Le Virement Interac^MD vous permet d’envoyer des fonds à une personne détenant un compte auprès d’une institution financière participante au Canada, sur votre banque en ligne ou grâce à l’appli Banque Nationale. Notez que des frais peuvent s’appliquer.

Pour faire un Virement Interac^MD

1. Connectez-vous à votre compte.
   
2. Appuyez sur l’icône de menu, située dans le coin supérieur gauche de l’écran.
   
3. Choisissez Virements et paiements, puis Virement à une autre personne.
   
4. Dans la section Au compte, sélectionnez Nouveau destinataire Interac.
   
5. Complétez les informations demandées pour ajouter le destinataire.
   
6. Procédez ensuite à votre virement.
   

Pour faire un virement entre clients de la Banque Nationale

1. Connectez-vous à votre compte.
   
2. Appuyez sur l’icône de menu, située dans le coin supérieur gauche de l’écran.
   
3. Choisissez Virements et paiements, puis Virement à une autre personne.
   
4. Dans la section Virer à, sélectionnez Nouveau destinataire BNC.
   
5. Complétez les informations demandées pour ajouter le destinataire.
   
6. Procédez ensuite à votre virement.
   

Pour faire un Virement Interac^MD

1. Connectez-vous à votre compte.
   
2. Appuyez sur l’icône de menu, dans le coin supérieur gauche de l’écran.
   
3. Choisissez Virements et paiements, puis Virer des fonds.
   
4. Choisissez Autre personne.
   
5. Sélectionnez Nouveau destinataire Interac.
   
6. Complétez les informations demandées pour ajouter le destinataire.
   
7. Procédez ensuite à votre virement.
   

Pour faire un virement entre clients de la Banque Nationale

1. Connectez-vous à votre compte.
   
2. Appuyez sur l’icône de menu, situé dans le coin supérieur gauche de l’écran.
   
3. Choisissez Virements et paiements, puis Virer des fonds.
   
4. Choisissez Autre personne.
   
5. Sélectionnez Nouveau destinataire Banque Nationale.
   
6. Complétez les informations demandées pour ajouter le destinataire.
   
7. Procédez ensuite à votre virement.
   

Les montants limites pour l’envoi d’argent sont :

• 3 000 $ par jour
• 14 000 $ par semaine
• 20 000 $ par mois
  

Non, il n’est pas nécessaire que le destinataire ait adhéré aux services bancaires en ligne ou mobiles.

Virement Interac^MD

Il est possible d’annuler un Virement Interac^MD tant que celui-ci n’a pas été accepté par le destinataire. Si le destinataire est inscrit au dépôt direct, les fonds seront déposés automatiquement et vous ne pourrez pas annuler la transaction.

Si vous annulez le virement, les fonds seront remis dans votre compte. Notez que si des frais s’appliquent à votre Virement Interac^MD selon les conditions de votre compte, ils ne seront pas remboursés.

Envoi entre clients de la Banque Nationale

Les envois à un autre client BNC se font en temps réel. Pour cette raison, la Banque Nationale ne peut malheureusement procéder à aucune annulation ni correction de paiements une fois que l’envoi a été soumis. Contactez votre destinataire directement.

Virement Interac^MD

Le destinataire reçoit automatiquement une notification par courriel ou par texto l’avisant de la réception d’un Virement Interac^MD.

Envoi entre clients de la Banque Nationale

Le destinataire reçoit une notification si vous avez inscrit un message ainsi que son adresse courriel lors de la création du destinataire.

Virement Interac^MD

• nom et prénom du destinataire
• courriel ou numéro de cellulaire du destinataire
  

Envoi entre clients de la Banque Nationale

• nom et prénom du destinataire
• numéro de compte bancaire
• numéro de transit
• courriel du destinataire (facultatif, si vous désirez l’avertir lors de l’envoi)
  

Non, la limite du montant que vous pouvez retirer au guichet dépend de votre cote de retrait. La limite d’envoi à une autre personne est de 3 000 $ par jour et de 14 000 $ par semaine.

Cette fonction vous permet de voir et télécharger l’image recto verso des chèques déposés après le 1er février 2011, en devises canadienne et américaine.

Vous pouvez accéder à cette fonction en ouvrant une session sur votre banque en ligne. Pour plus de détails, consultez la Foire aux questions Ma banque en ligne.

Si vous voulez émettre un télévirement, il vous suffit d’en faire la demande en succursale. Vous devrez fournir le No de compte du destinataire, le No de transit et le No de l’institution financière, l’adresse de la succursale réceptrice et le code SWIFT.