Comptes et services bancaires
Un compte chèques est consacré à vos opérations courantes, comme le paiement de vos factures, les transferts entre comptes ou l’envoi d’argent. Il vous permet d’avoir une carte de débit, un carnet de chèques ainsi que l’accès à l’appli Banque Nationale, à votre banque en ligne et au service à la clientèle par téléphone.
Un compte épargne sert à mettre de l’argent de côté en vue d’un projet, comme des vacances ou l’achat d’une voiture, ou à vous faire un coussin de sécurité en cas d’imprévu, comme la perte d’un emploi. Un compte épargne vous offre divers services bancaires, dont l’accès à l’appli Banque Nationale, à votre banque en ligne ou au service à la clientèle par téléphone, et propose aussi un taux d’intérêt sur l’argent que vous y placez.
Découvrez tous nos comptes chèques et épargne.
Comparez nos comptes chèques pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Astuce!
Vous voulez éviter de payer des frais quand vous dépassez le nombre de transactions de votre forfait? Les comptes chèques Le ConnectéMC et Le TotalMC offrent plusieurs types de transactions en nombre illimité.
Oui. Découvrez si vous êtes admissible à nos offres qui peuvent vous faire économiser lorsque vous ouvrez un compte.
Est-il possible d’ouvrir un compte conjoint?
Oui. Un compte conjoint sert à déposer l’argent consacré aux dépenses communes, comme l’épicerie ou les paiements hypothécaires, ce qui simplifie la gestion des finances d’un foyer. Il permet aussi de mettre de l’argent de côté pour un projet commun, comme un voyage. Tous les codétenteurs du compte peuvent y effectuer des transactions.
Pour ouvrir votre compte conjoint, prenez un rendez-vous en succursale.
Envie d’en savoir plus? Consultez notre page à propos des comptes conjoints.
Les fonds que je dépose dans mes comptes sont-ils assurés?
Banque Nationale est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
Voyez les dépôts protégés par la SADC sur notre page Assurance-dépôts.
Déterminez quel montant de vos dépôts est couvert grâce au calculateur de la SADC.
Pourquoi dois-je justifier ma résidence fiscale et ma citoyenneté américaine?
Pour se conformer aux exigences de la loi de l’impôt sur le revenu du Canada, vous devez nous indiquer vos résidences fiscales au moment de vous procurer certains produits ou d’ouvrir certains comptes par le biais d’une déclaration de résidence fiscale (autocertification CRS-FATCA remplie et signée). Découvrez comment faire.
Qu’est-ce que la réglementation CRS-FATCA?
En tant qu’institution financière, nous devons recueillir les renseignements sur votre (ou vos) pays de résidence aux fins de l’impôt et soumettre certaines informations à l’Agence du revenu du Canada. Depuis le 1er janvier 2020, vous devez obligatoirement vous autocertifier. Découvrez comment.
Comment puis-je ouvrir un compte chèques?
En tant que nouveau client vous avez la possibilité d’ouvrir un compte en ligne. Rendez-vous sur la page Comptes chèques et forfaits, choisissez celui qui vous convient et cliquez sur « Ouvrir un compte».
Vous pouvez ouvrir un compte en vous présentant dans une de nos succursales : prenez un rendez-vous dans celle de votre choix.
Vous pouvez modifier ou annuler votre forfait grâce à votre banque en ligne ou avec l’appli Banque Nationale pour tablette ou téléphone intelligent. Pour plus de détails, consultez la Foire aux questions Ma banque en ligne.
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Par mesure de sécurité, vous devez nous contacter afin d’avoir à nouveau accès à votre compte. Appelez-nous au 1 888 835‑6281, 7 jours sur 7, de 6 h à minuit (HE).
Je veux fermer mon compte. Comment faire?
Présentez-vous dans une de nos succursales pour en faire la demande.
Vous pouvez commander des chèques en vous connectant à votre banque en ligne.
Vous pouvez obtenir gratuitement un spécimen de chèque de deux façons :
En vous connectant à votre banque en ligne :
Ou à l’appli Banque Nationale :
Est-ce possible d’ouvrir un compte pour mon enfant mineur?
Oui. Il suffit d’en faire la demande dans une de nos succursales.
Pour les enfants de 6 ans et moins
Pour les enfants de 7 à 12 ans
Pour les enfants de 13 à 17 ans
Astuce!
Vous voulez assurer l’avenir de vos enfants dès aujourd’hui? Grâce au REEE, vous pouvez accumuler la somme nécessaire pour financer leurs études postsecondaires et la faire fructifier à l’abri de l’impôt.
Comment puis-je connaître les conditions qui s’appliquent à mes comptes?
Pour connaître les conditions s’appliquant aux comptes de transaction, aux comptes avec marge et aux comptes de placement, il vous suffit de télécharger le Contrat sur les comptes de dépôt et de placement personnels [PDF].
Je voudrais qu’un proche puisse avoir accès à la gestion de mon compte. Est-ce possible?
Oui. Vous pouvez désigner une personne pour vous représenter grâce à une procuration. Consultez la page Procuration bancaire pour en savoir plus.
Où trouver mon numéro de compte bancaire?
Voici 3 façons de trouver votre numéro de compte de la Banque Nationale.
1. Sur un chèque
Votre numéro de compte se trouve au bas de vos chèques. Voyez l’image ci-dessous pour vous guider.
2. Sur votre relevé de compte
Votre numéro se trouve à gauche, dans le tableau, sous numéro de compte.
3. Dans votre banque en ligne
Connectez-vous à votre banque en ligne. Cliquez sur Bilan dans le menu de gauche, puis sur le compte qui vous intéresse. Le numéro de compte est composé de 7 chiffres et s’affiche sous le nom du compte.
Comment consulter mon relevé bancaire?
Le relevé de compte est un document qui résume toutes vos opérations financières sur votre compte pendant une certaine période : journée, mois, année, etc.
Ce document vous est personnalisé et reprend les coordonnées du ou des titulaire(s) du compte ainsi que le numéro de compte.
Vous pouvez recevoir vos relevés en format papier par la poste ou les consulter en ligne sur l’appli Banque Nationale ou votre banque en ligne.
Comment puis-je obtenir ma carte de débit?
Votre carte de débit vous est remise lorsque vous ouvrez votre compte chèques. Vous pouvez choisir votre numéro d’identification personnel (NIP) sur-le-champ, directement au guichet. S’il n’y a pas de guichet automatique à votre succursale, une carte et un NIP vous sont envoyés par la poste.
Quelles sont les limites de retrait de ma carte de débit?
Paiement débit avec NIP
La limite des achats par carte de débit est de 2 000 $ par jour. Les paiements sans contact sont inclus dans cette limite globale quotidienne.
Paiement sans contact Flash InteracMD
La limite maximale du montant de vos achats est de 100 $.
Retrait avec votre carte
La limite maximale est celle qui vous a été attribuée par la Banque. Pour en savoir plus, appelez au 1 888 835-6281 ou communiquez avec votre succursale.
Est-ce que je peux gérer moi-même les limites de retrait de ma carte?
Oui. Vous pouvez personnaliser votre limite de retrait au guichet et chez les marchands, selon les montants établis par la Banque. Vous pouvez également fixer des limites différentes pour le Canada et à l’international. Ces ajustements peuvent être faits directement dans votre banque en ligne. Suivez les indications de la Foire aux questions Ma banque en ligne.
Les changements que vous apportez n’affectent pas les montants disponibles dans votre compte bancaire pour vos autres transactions, comme vos transferts de fonds ou vos chèques.
Dans le cas d’un compte conjoint, le changement de limite n’affecte que le titulaire du compte qui a fait le changement, et non les deux détenteurs du compte.
Quand je dépose un chèque au guichet automatique, j’ai seulement accès à une partie des fonds. Pourquoi?
Au moment de l’émission de votre carte, une cote de retrait sur dépôt vous est attribuée en fonction de votre dossier. Cette cote détermine le montant que vous pouvez retirer à la suite d’un dépôt. Pour connaître votre cote de retrait sur dépôt, appelez au 1 888 835‑6281 ou communiquez avec votre succursale de la Banque Nationale.
Comment augmenter la cote de retrait de ma carte?
Une vérification de votre dossier de crédit est requise pour augmenter vote cote de retrait. Vous pouvez demander une augmentation de votre cote de retrait en communiquant avec votre succursale, en nous appelant au 1 888 835-6281 ou en remplissant le formulaire de la page Aide et contact de votre nouvelle banque en ligne.
Pour plus de détails, suivez les indications expliquées dans la Foire aux questions Ma banque en ligne.
Pouvez-vous autoriser un achat qui dépasse la limite quotidienne de 2 000 $ de ma carte?
La limite de 2 000 $ est la même pour la plupart de nos clients. Pour faire de plus gros achats, vous pourriez considérer une marge de crédit ou une carte de crédit Mastercard (selon la limite de crédit qui vous est octroyée). Si vous avez un compte conjoint, vous pourriez également utiliser la carte de débit de ce compte.
Pour les achats qui dépassent votre limite quotidienne, appelez-nous au 1 888 835 6281 ou communiquez avec votre succursale de la Banque Nationale, afin de voir quelles autres options s'offrent à vous.
J’ai oublié mon NIP. Comment j’en obtiens un autre?
Présentez-vous dans une de nos succursales avec votre carte et deux pièces d’identité (dont une avec photo).
Est-ce que je peux changer mon NIP sans changer mon numéro de carte?
Oui. Vous pouvez changer votre NIP à un guichet de la Banque Nationale affichant l’option Choix du NIP au menu principal.
Qu’est-ce que la fonctionnalité Flash InteracMD et comment fonctionne-t-elle?
Munie d’une nouvelle fonctionnalité Flash InteracMD, votre carte de débit vous permet d’effectuer des paiements sans contact chez plusieurs marchands.
Lorsque vous retrouvez le symbole Flash InteracMD sur un terminal de paiement, approchez simplement votre carte du lecteur, sans besoin d’entrer votre NIP.
Consultez tous les détails du paiement sans contact.
La fonctionnalité Flash InteracMD est-elle automatiquement intégrée sur ma carte débit?
Le paiement sans contact est disponible sur toutes les cartes de débit de la Banque Nationale.
À la réception, votre carte sera déjà active et fonctionnelle et les spécificités de votre ancienne carte de débit auront été reconduites sur votre nouvelle carte Flash. À sa première utilisation chez un marchand, vous devrez toutefois insérer votre carte et saisir votre NIP.
Quel compte me permet de faire des transactions illimitées en ligne et sur mobile?
Les comptes chèques Le ConnectéMC et Le TotalMC offrent des transactions électroniques illimitées en ligne, sur mobile, par téléphone automatisé, en magasin et au guichet automatique.
De plus, tous nos comptes chèques et notre compte épargne incluent l’accès à votre banque en ligne et à l’appli Banque Nationale.
Comment puis-je adhérer à ma nouvelle banque en ligne?
Votre nouvelle banque en ligne est accessible avec tous types d’appareils. Pour y adhérer, suivez les étapes suivantes :
Astuce!
Assurez-vous de choisir un mot de passe sécuritaire pour votre profil, différent de ceux utilisés pour vos autres applications personnelles.
Pour plus de renseignements sur la sécurité, consultez l’ABC de la sécurité.
Comment puis-je télécharger et adhérer à l’appli Banque Nationale?
Téléchargement
Recherchez l’appli Banque Nationale dans l’App Store ou le Google Play et appuyez sur Obtenir (Apple) ou Installer (Android) pour lancer l’installation.
Inscription
Pour vous inscrire, ouvrez l’application, appuyez sur Particulier et ensuite sur Je n'ai pas créé mon profil. Cliquez ensuite sur Adhérez pour créer votre profil.
Sélectionnez un des produits de la Banque Nationale que vous possédez - carte de débit, carte de crédit, prêt, prêt hypothécaire ou compte d’investissement – et suivez les indications.
Déjà abonné à notre nouvelle banque en ligne?
Si vous êtes déjà abonné à la nouvelle banque en ligne, connectez-vous avec votre courriel d’identification et votre mot de passe.
Si vous utilisez toujours l’ancien mode de connexion, appuyez sur Connexion et entrez votre numéro de carte de débit ou de crédit et votre mot de passe. Notez que notre nouvelle connexion avec adresse courriel est offerte progressivement.
Sur quels appareils puis-je faire des transactions?
Vous pouvez faire vos transactions avec un PC ou un ordinateur MacMD, avec les téléphones AndroidMD ou iPhoneMD, et avec les tablettes iPadMD ou AndroidMD.
Notez que votre appareil doit fonctionner avec un système d’exploitation supérieur à iOS 9.3 ou Android 5.
Vous ignorez si votre navigateur est compatible avec votre banque en ligne? Passez à la section Fureteurs.
Quelles transactions puis-je faire en ligne ou avec l’appli mobile?
Vous pouvez effectuer vos transactions les plus courantes, par exemple :
Consultez la page Services bancaires pour connaître le détail des transactions que vous pouvez faire en ligne et avec l’application mobile.
Astuce!
Vous n’avez pas le temps de passer au guichet pour déposer un chèque? Faites votre dépôt avec votre téléphone intelligent grâce au dépôt numérique.
Est-ce que le solde de mes différents comptes est mis à jour automatiquement?
Votre compte en ligne présente le solde réel de tous les produits que vous détenez à la Banque Nationale (comptes bancaires, cartes Mastercard, prêts, marges de crédit et placements). L’actualisation de vos transactions peut toutefois prendre jusqu’à 15 minutes pour des produits plus complexes comme vos comptes d’autres institutions.
Prenez note que lorsque vous payez une facture à l’aide de votre banque en ligne, le montant est automatiquement retranché du solde du compte correspondant, à moins que l’opération soit postdatée.
Le solde des transactions effectuées avec les cartes Mastercard est également mis à jour automatiquement, mais non le descriptif des transactions.
Puis-je effectuer mes transactions en ligne à n’importe quelle heure? Y a-t-il un délai pour qu’elles soient traitées?
Vous pouvez effectuer vos transactions bancaires sur votre banque en ligne ou sur l’appli Banque Nationale à toute heure du jour et de la nuit.
Les paiements de factures, les virements entre vos comptes ou les envois à une autre personne effectués avant 21 h (HE), du lundi au vendredi, sont comptabilisés à votre compte bancaire en date du jour.
Toute transaction effectuée après 21 h, les samedis, dimanches et jours fériés est comptabilisée à votre compte en date du prochain jour ouvrable.
Les transactions postdatées sont traitées tôt le matin, à la date spécifiée.
Y a-t-il des frais pour utiliser Apple Pay ou Google Pay?
La Banque Nationale ne facture aucuns frais pour le service de paiement mobile. Mais votre fournisseur de services mobiles pourrait vous facturer des frais, tels que ceux liés au téléchargement de données supplémentaires si vous dépassez les limites de votre forfait.
Comment fait-on pour utiliser le paiement mobile Apple Pay ou Google Pay?
L’application Wallet d’Apple Pay est installée par défaut sur tous les appareils Apple compatibles.
Pour Android, vous devez télécharger l’application Google Pay à la boutique Google Play.
Notez que pour utiliser le paiement mobile par carte de crédit vous devez installer la plus récente version de l’appli Banque Nationale. Pour le paiement mobile par carte de débit, vous devez avoir un courriel associé à votre compte bancaire de la Banque.
Comment ajouter ma carte de crédit MastercardMD ou ma carte de débit de la Banque Nationale à Apple Pay ou Google Pay?
Apple Pay
Vous voulez ajouter votre carte de crédit ou votre carte de débit comme carte par défaut? Dans l’application Wallet, touchez et faites glisser votre carte au haut de l’écran ou sélectionnez Carte par défaut, puis choisir la carte désirée.
Pour ajouter votre carte à Apple Pay pour l’Apple Watch :
Google Pay
La première carte que vous ajouterez à Google Pay sera votre carte par défaut. Vous voulez la modifier?
Vérifiez bien que les numéros de votre carte sont correctement entrés. Au besoin, il vous sera possible de les corriger manuellement.
Note : Assurez-vous que la fonction sans-contact de votre carte de débit soit activée avant de l'ajouter dans votre Wallet. Si vous avez reçu une nouvelle carte de débit, vous devrez effectuer une première transaction chez un marchand en saisissant votre NIP ou changer votre NIP à un guichet automatique pour que votre carte soit considérée comme active.
Je scanne ma carte avec Apple Pay ou Google Pay mais je n'arrive pas à ajouter ma carte. Comment faire?
Si un problème survient, nous vous recommandons d'insérer manuellement tous les chiffres de votre carte.
Comment fait-on pour payer avec Apple Pay ou Google Pay?
Rien de plus simple! Pour les transactions de 250 $ et moins, vous n’avez qu’à vous identifier avec votre empreinte sur votre téléphone (ou déverrouiller votre téléphone pour Google Pay) et l’approcher du terminal. Ce montant peut être inférieur ou supérieur dans certains commerces, en ligne ou dans les applications.
Si vous avez une Apple Watch, il ne suffit que de double-cliquer sur l’appareil et l’approcher du terminal pour effectuer le paiement.
Qu’arrive-t-il avec Apple Pay ou Google Pay en cas de perte ou de vol de mon téléphone ou de ma carte de débit ou de crédit?
En cas de perte ou de vol de votre carte de débit ou de votre téléphone, appelez-nous au 1 888 835‑6281.
Dans le cas de la perte ou du vol de votre carte de crédit, composez le 1 888-622-2783.
N’oubliez pas que vous êtes protégé par la Garantie tranquillité d’esprit1 de Banque Nationale en ligne et par la politique de Responsabilité zéro2 de Mastercard.
Comment faire un retour de marchandises payées avec Apple Pay ou Google Pay?
Le commerçant fera le remboursement directement en utilisant votre téléphone. C’est pourquoi, en plus du reçu, il est important d’apporter le téléphone avec lequel vous avez fait l’achat.
Pour les paiements en ligne avec vos applications, contactez directement le support du commerçant.
Que dois-je faire lors du renouvellement de ma carte de débit ou de crédit?
Une fois votre carte activée, celle-ci sera mise à jour automatiquement dans votre application.
Si votre nouvelle carte est d’un type différent ou possède un nouveau numéro, vous devrez l’ajouter dans votre Wallet Apple ou dans Google Pay.
Qu’arrive-t-il si je change mon appareil Android, iPhone ou Apple Watch?
Vous devez simplement effacer les cartes de débit et/ou de crédit de l’application Wallet ou Google Pay de votre ancien appareil, et ajouter votre carte débit et/ou de crédit à votre nouveau téléphone.
Si vous avez déjà changé votre téléphone, un conseiller pourra les effacer pour vous. Pour votre carte de débit, appelez au 1 888 835‑6281. Pour votre carte de crédit, composez le 1 888 622-2783.
Que dois-je faire si je ne veux plus utiliser Apple Pay ou Google Pay pour payer mes achats?
Vous n’avez qu’à effacer les cartes que vous aviez ajoutées à l’application. Ne vous en faites pas, il n’y a aucun impact sur votre carte de débit plastique.
Apple Pay
À partir de l’application, vous n’avez qu’à sélectionner la carte que vous désirez effacer et cliquer sur Supprimer la carte.
Google Pay
À partir de l’application Google Pay, vous n’avez qu’à cliquer sur la carte que vous désirez effacer de l’application jusqu’à ce que l’option Supprimer la carte s’affiche en rouge.
Qu’est-ce que Google Pay? Qu’est-il arrivé à Android Pay?
Google Pay est le nouveau nom de Android Pay. Ce changement ne modifie en rien les bénéfices et l’utilisation de l’application.
Peut-on payer avec Apple Pay ou Google Pay à l'extérieur du Canada?
Dans le cas des achats par carte de crédit, vous pouvez utiliser Google Pay ou Apple Pay à l’extérieur du Canada. Dans le cas des achats par carte de débit, les transactions ne sont autorisées qu'au Canada.
Quel est le code de vérification unique qu’on me demande d’ajouter lors de l’ajout de ma carte de débit?
Un code d’activation unique vous sera demandé afin de confirmer votre identité. Ce code, d’une durée de vie de 5 minutes, est envoyé à l’adresse courriel enregistrée à votre dossier ou celle du titulaire principal de la carte. S’il expire, il vous est toujours possible d’en demander un nouveau.
Est-ce normal que ma carte de débit originalement de couleur bleue soit maintenant rouge?
Oui, les cartes de débit actuelles (bleues) sont graduellement remplacées par des cartes munies de la fonctionnalité Flash InteracMD (rouges). C’est également pourquoi les cartes sont maintenant rouges dans le Wallet.
Comment puis-je payer mes factures?
Il y a toutes sortes de moyens pratiques de payer vos factures:
Quand mon fournisseur recevra-t-il mon paiement?
Le traitement des paiements de factures peut prendre de 1 à 2 jours ouvrables. Tenez compte de ce délai de traitement lors de vos paiements pour éviter des frais de retard auprès de vos fournisseurs.
Le port d’un couvre-visage ou d’un masque couvrant le nez, la bouche et le menton est maintenant obligatoire dans nos succursales du Québec et de certaines municipalités de l’Ontario.
